ArticleDirectory: Finanzen & Versicherung Finanzen & Versicherung articles from ArticleDirectory http://www.articolos.de/Finanzen-Versicherung/ Thu, 17 May 2012 14:45:25 +0200 Leistungen der privaten Krankenversicherungen http://www.articolos.de/articles/Leistungen-der-privaten-Krankenversicherungen Die gesetzliche Krankenversicherung senkt die Leistungen immer mehr. Zuzahlungen, Praxisgebühr, keine Zuzahlungen zu Brillen, schlechte Zahnersatz Versorgung. Dies sind nur einige Punkte der Negativ Skala. Und täglich kommen neue Sparansätze.

Nicht so in der privaten Krankenversicherung. Wer die Möglichkeit hat, sollte sich einen Wechsel in die private Krankenversicherungen überlegen. Die Leistungen sind meist besser und die Beiträge sind auch oft deutlich geringer als in der gesetzlichen Versicherung.

In der privaten Krankenversicherung gibt es zahlreiche Tarifvarianten, die jedem Versicherten den Versicherungsschutz bietet, den er sich wünscht. Legt man keinen Wert auf ein Einzelzimmer oder Chefarztbehandlung, kann man mit sogenannten Basistarifen viel Geld sparen. Die ärztliche Versorgung in diesen Tarifen ist ähnlich denen der gesetzlichen Krankenkassen. Doch die Vorteile liegen klar auf der Hand. Zum einen entfällt die Praxisgebühr. Viele Heil- und Hilfsmittel werden von der privaten Krankenkasse übernommen. Ebenso kann der Arzt höhere Honorare abrechnen, bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung. Dies gilt für Ärzte ebenso wie für Zahnärzte. Beim Zahnersatz kann man zwischen besseren Materialien wie Keramik oder Gold wählen. Implantate und Inlays sind auch meist im Leistungskatalog der privaten Krankenversicherungen enthalten. Oft sind auch Leistungen wie Zuzahlungen zu Brillen oder Sehhilfen im Tarif mit dabei.

Wenn Leistungen wie Einbettzimmer, Chefarzt oder Heilpraktiker ein Thema ist, sind höherwertige Tarifvarianten zu wählen. Hier gibt es zahlreiche Tarife, die eine höhere Zuzahlung zum Zahnersatz bieten oder die Behandlung durch den Heilpraktiker zahlen. Der Abschluss einer Krankentagegeldversicherung sichert den Versicherten finanziell bei längerer Krankheit ab.

Die Vorteile einer privaten Krankenversicherung liegen also klar auf der Hand, bessere Absicherung und oft geringere Beiträge machen einen Wechsel besonders attraktiv.

]]> Katrin Jüllich Mon, 28 May 2007 22:00:00 +0200 Die Baufinanzierung mit fremden Sitten http://www.articolos.de/articles/Die-Baufinanzierung-mit-fremden-Sitten Der deutsche Kreditmarkt ist sehr groß und vielfältig. Doch einige Kreditkunden entdecken seit einigen Jahren bereits die Darlehensaufnahme im Ausland. Das so genannte Fremdwährungsdarlehen bietet deutschen Kreditnehmern die Möglichkeiten besondere Vorteile zu genießen, die sie bei einem deutschen Darlehen nicht erreichen können. Allerdings gibt es bei Darlehen in fremden Währungen einiges zu beachten bevor man einen Vertrag unterzeichnet.

Da das Darlehen bei einer ausländischen Bank auch in der fremden Währung aufgenommen wird, muss es, bevor eine Gutschrift auf einem deutschen Konto erfolgen kann, umgetauscht werden. Man spricht hier auch von konvertieren, sprich Tausch in die inländische Währung. Je nachdem wie der Kurs der ausländischen Währung zum Euro steht, kann hier ein Währungsgewinn oder –verlust erzielt werden. Ist das Geld auf dem deutschen Konto eingetroffen, kann es zur Zahlung genutzt werden.

Während der Kreditlaufzeit müssen auch Zinsen und Tilgung an die Kredit gebende Bank entrichtet werden. Hier gilt ebenfalls, dass die deutschen Zahlungen in die ausländische Währung getauscht werden müssen. Folge ist, dass man mal mehr und mal weniger viel Euros aufwenden muss, um die Kreditrate im Ausland zu begleichen. Ist der Euro also im Vergleich zur ausländischen Währung deutlich stärker, kann man hier auch entsprechende Einsparungen erreichen.

Neben dem Währungsrisiko das für die Darlehenssumme und die Kreditrate besteht, ist auch die Finanzierungsform ein wichtiger Punkt, der Beachtung verdient. Es ist durchaus üblich, dass ausländische Banken ein endfälliges Darlehen für die Finanzierung wünschen. Hierbei muss neben dem Kreditvertrag auch ein Sparvertrag abgeschlossen werden. Dieser Sparvertrag kann eine Kapitallebensversicherung, Bausparvertrag, Fonds oder ähnliches sein. Er dient in erster Linie dazu, den Tilgungsteil der Kreditrate anzusparen um das Darlehen am Laufzeitende mit einer einzigen Zahlung zu begleichen. Chance bzw. Risiko hierbei ist, dass der Sparvertrag mehr oder weniger Guthaben erwirtschaftet, als man für die Ablösung des Darlehens benötigt. Somit kann man nachzahlen müssen oder sogar einen Überschuss erwirtschaften.

Auch Sicherheiten werden bei ausländischen Banken gern gesehen. Somit sind hohe liquide Mittel und gewissen Sicherheiten oftmals ein Muss um ein Darlehen zu erhalten. Genauso wichtig ist es, dass ein unbefristeter Angestelltenvertrag besteht, der der Bank die zukünftigen Zahlungen indirekt absichert. Selbständige haben hier meist keine Chance eine Baufinanzierung zu erhalten.

Wer sich für ein Fremdwährungsdarlehen interessiert, der sollte ich im Vorfeld gut informieren und von unabhängigen Experten beraten lassen. Ein ausländisches Darlehen kann hohe wirtschaftliche Vorteile aber auch Nachteile bringen. Außerdem ist eine geordnete und stabile Einkommenssituation nahezu unabdingbar für die Verhandlung eines ausländischen Geldhauses. Einen entsprechenden Kreditvermittler der zum Thema Fremdwährungsdarlehen beraten kann, finden Sie am einfachsten über das Internet. Hier sind auch eine Vielzahl von Informationen zum Thema abrufbereit.

]]> Robert Jacobi Wed, 08 Nov 2006 23:00:00 +0200 Altersvorsorge mit Kapitalanlage http://www.articolos.de/articles/Altersvorsorge-mit-Kapitalanlage Die Kapitalanlage bietet dem Privatanleger maximale Gestaltungsmöglichkeit und Freiheit seiner Anlage. Gleichzeitig wird Sie aber kaum bis gar nicht staatlich gefördert oder begünstigt. Dennoch stellt Sie für fast jeden Anleger die Möglichkeit da, dass eigene Vorsorgedepot zu streuen und so Ertrag und Risiko zu optimieren.
Sparpläne über Jahre hinweg bespart sind eine sehr gute Form der Altersvorsorge mit Kapitalanlagen. Die wohl beste Form hierfür sind Investmentfonds. Sie bieten den Anlegern die Möglichkeit schon mit kleinen Beiträgen ab 50 EUR monatlich oder mit einmaligen Anlagen ab 500 EUR in Top-Investmentfonds einzusteigen.
Trotzdem könnten die Vermögensbestände in den Fonds jederzeit wieder aufgelöst werden und das Geld steht dem Anleger zur freien Verfügung zu. Diese Flexibilität und Ertragsstärke haben viele Anleger für sich entdeckt und sorgen für einen stetigen Geldfluss in diese Anlageform. Die Kapitalanlage in Investmentfonds zur privaten Altersvorsorge macht also durchaus Sinn. 
Schon mit kleinen Beiträgen kann so über die Zeit ein beträchtliches Vorsorgevermögen angespart werden und der eigene Ruhestand abgesichert werden. Gleichzeitig behalten Sie ständige Flexibilität und können Ihr Vermögen auf Wunsch auch umschichten oder weitere Sparraten leisten sowie Teile des Vermögens auslösen.
Bis auf das Sparen über die vermögenswirksamen Leistungen gibt es aber keine staatliche Förderung für solches Investmentsparen.
]]> Ghostwriter Sun, 07 May 2006 22:00:00 +0200 Berufsunfähigkeitsversicherung http://www.articolos.de/articles/Berufsunfaehigkeitsversicherung Die private Berufsunfähigkeit versichert hier zu meist zwei Dinge: eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit und die Berufsunfähigkeitsrente. Beides kann auch kombiniert oder getrennt von einander auch mit anderen Verträgen (z.B. Rentenversicherung oder Kapitallebensversicherung) abgeschlossen werden.
Bei der Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit versichert mal, dass der Beitrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder einen anderen Vertrag, wie z.B. eine Rentenversicherung, trotzdem weiter erbracht wird. Man wird also vom Beitrag befreit, erhält aber trotzdem die gleiche Versicherungsleistung als wenn man den Beitrag weiter gezahlt hätte.
Die Berufsunfähigkeitsrente stellt den wesentlicheren Teil der Berufsunfähigkeitsversicherung dar. Hier wird anhand des Einkommens des Versicherten eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente vereinbart. Diese wird dann im Versicherungsfall ausgezahlt. Sie dient dazu den erzielten Lebensstandard der versicherten Person zu erhalten und zu finanzieren.
Daher  sollte die Berufsunfähigkeitsrente entsprechend hoch gewählt werden, wird Sie zu niedrig gewählt, weil man beispielsweise am Beitrag sparen möchte, besteht im Versicherungsfall das Risiko der Unterdeckung und finanzielle Einbußen sind der Fall. Gerade vor dem Hintergrund der zu erwartenden schlechten körperlichen Verfassung der versicherten Person erscheint dies schlecht kalkuliert.
]]> Ghostwriter Sun, 07 May 2006 22:00:00 +0200 Cost-Averaging http://www.articolos.de/articles/Cost-Averaging Cost-Average oder Cost-Averaging bezeichnet eine Anlagestrategie. Diese Strategie geht davon aus, dass es grundsätzlich günstiger ist einen fixen Betrag egal in welchem Marktumfeld anzulegen, als eine bestimmte Anzahl von Anteilen zu erwerben.
Grundsätzlich erwirbt man bei der Anlage in Investmentfonds Anteile am Gesamtvermögen des Fonds. Diese Anteile können genauso wie Aktien im Wert schwanken. Für den Anleger ist es daher besonders wichtig die Anteil zu einem günstigen Einstiegspreis zu kaufen und zu einem hohen Ausstiegspreis zu verkaufen.
Da die meisten Anleger nicht mit Sicherheit sagen können, wann der tiefste Einstiegspreise ist um zu kaufen und genau so wenig sagen können, wann der höchste Verkaufspreis erreicht wird, ist es sind Anteile Stück für Stück über einen längeren Zeitraum zu kaufen oder zu verkaufen. Durch diese Vorgehensweise gleichen sich die Schwankungen der einzelnen Kurse nach und nach aus. So erreicht der Anleger ein optimales Ergebnis und folgt immer dem wichtigsten Marktgrundsatz:
Kaufe wenig wenn es teuer ist und kaufe viel wenn es billig ist!
Voraussetzung dafür ist beispielsweise ein monatlicher Sparplan der mit einer festen Rate von z.B. 150 EUR monatlich bespart wird. Diese Konstellation gespart in einen Aktienfonds war in den letzten Jahrzehnten der absolute Ertragshammer für Privatanleger, Börsenkrise hin oder her!
]]> Ghostwriter Sun, 07 May 2006 22:00:00 +0200 Investmentfonds http://www.articolos.de/articles/Investmentfonds Investmentfonds sind daher nicht nur für den risikoorientierten Anleger, sondern auch für den konservativen und sicherheitsorientierten Anleger eine lohnende Anlageform. Neben Rentenfonds die beispielsweise nur ich allgemein sichere festverzinsliche Wertpapiere investieren, kann der Anleger auch eine Anlage in Immobilienfonds oder Geldmarktfonds vornehmen.
So ist für jedes Risikoempfinden und jede Ertragserwartung die entsprechende Anlage möglich. Da Investmentfonds so vielschichtig sind, lassen sich mit Ihnen auch diverse Ziel der Kapitalanlage verfolgen:
Ob Altersvorsorge beispielsweise über Aktienfonds, Kapitalsicherung über Rentenfonds oder Depotbeimischung von Immobilienfonds ist vieles möglich. Mit Investmentfonds lässt sich so ein breit gestreutes und ertragsstarkes Investmentdepot aufbauen.
Der Fonds an sich funktioniert nach dem Prinzip eines Kapitalsammelbeckens. Hier zahlen viele Anleger ein um Ihr Geld gewinnbringend anzulegen. Das aus den verschiedenen Einzahlungen entstandene Vermögen verwaltet dann ein Fondsmanager. Diese Investmentexperten beschäftigen sich Tag ein Tag aus mit den nationalen und internationalen Kapitalmärkten und können Ihn so ein erfolgreiche Geldanlage aufbauen.
Besonderer Vorteil bei diesem Prinzip: Sie haben keine Zeitinvestition, denn der Fondsmanager kümmert sich um alles was Ihre Investmentanlage angeht. Dafür zahlen Sie zu Beginn eine einmalige Gebühr: den Ausgabeaufschlag. Und ggf. eine Managementgebühr von ca. 1% des Fondsvermögens mehr nicht!


]]> Ghostwriter Sun, 07 May 2006 22:00:00 +0200 Kfz Versicherung http://www.articolos.de/articles/Kfz-Versicherung Mit der Haftpflichtversicherung werden alle Schäden gedeckt, die durch Unfälle im Straßenverkehr an anderen Verkehrsteilnehmern verübt werden. Da jedes Fahrzeug eine  solche Versicherung haben muss, wird so gewährleistet, dass jedes Verkehrsunfallopfer entschädigt wird und die Schäden reguliert werden.
Nicht selten gehen die Kosten für Autounfälle in die tausende Euro, oft sogar in die Millionen. Grund hierfür sind oftmals Personenschäden, d.h. die Kosten die durch die Verletzung bzw. Schädigung anderer Unfallteilnehmer entstehen. Einkommensausgleich, Schmerzengeld und Entschädigung sind die Folge und sind für die Verursacher oftmals viel teuer als der eigentliche Sachschaden.
Der Beitrag in der Kfz Versicherung richtet sich bei fasst allen Versicherern nach dem Fahrzeug und dem Fahrer. Daher bekommen junge Verkehrsteilnehmer die Ihren Führerschein erst seit einigen Jahren haben, sehr viel höheren Beitrag als ältere Verkehrsteilnehmer die bereits seit vielen Jahren unfallfrei fahren. Dies hat einen statistischen Hintergrund:
Die Versicherer ermitteln Jahr für Jahr welche Fahrzeuge besonders unfallgefährdet sind und passen Ihre Tarife Jahr für Jahr basierend darauf an. Da jeder Versicherungsnehmer seine Kfz Versicherung jedes Jahr wieder wechseln kann, ist das Tarif- Hopping zu den günstigsten Versichern zurzeit sehr in Mode und auch aufgrund der verschieden hohen Tarife der Versicherer durchaus verständlich.
]]> Ghostwriter Sun, 07 May 2006 22:00:00 +0200 Lebensversicherung http://www.articolos.de/articles/Lebensversicherung Diese Todesfallversicherung wird heute als Risikolebensversicherung bezeichnet. Hier zahlt der Versicherungsnehmer ausschließlich für den Versicherungsschutz gegen Tod. Im Versicherungsfall erhält er dann die im Vorfeld festgelegte Versicherungssumme.
Die Höhe des Beitrages richtet sich fast ausschließlich nach der Höhe der gewünschten Versicherungssumme. Wird aber über den so genannten Beitragssofortabzug mit den Überschussanteilen die der Versicherer wirtschaftet der Beitrag reduziert, ergibt sich oftmals ein sehr viel günstigerer Beitrag.
Besonders günstig sind Risikolebensversicherungen für Nichtraucher, viele Lebensversicherer bieten hier besonders günstige Tarife an. Das wird unter dem Hintergrund gewährt, dass Nichtraucher weniger häufig streben (rein statistisch betrachtet).
Die zweite Form der Lebensversicherung ist die Kapitallebensversicherung. Hier tritt der Versicherungsfall zwar nach wie vor auch beim Tod der versicherten Person ein, aber es gibt noch einen zweiten Versicherungsfall: das Erleben.
Bei Erleben eines gewissen Alters bzw. beim Erleben eine gewisse Vertragslaufzeit wird der Vertrag der Kapitallebensversicherung auch fällig. Dazu wird im Vorfeld eine Vertragslaufzeit von beispielsweise 30 Jahren vereinbart. Erreicht die versicherte Person diese 30 Jahre Vertragslaufzeit, dann wird die Kapitallebensversicherung ebenfalls fällig.
Sehr beliebt ist die Versicherungsform gerade für Vorsorgesparer, die etwas für Ihre Altersvorsorge tun möchten aber gleichzeitig Ihre Angehörigen in gewisser Weise finanziell bedenken möchten.

]]> Ghostwriter Sun, 07 May 2006 22:00:00 +0200 Liquidität http://www.articolos.de/articles/Liquiditaet Grundsätzlich ist jedem Anleger zu empfehlen eine grundsätzliche Liquidität vorzuhalten. Dabei sollte in zwei Arten der Liquidität unterteilt werden:

Allgemeine Liquidität:

Hiermit mit ist einen gewissen Geldbetrag auf dem Girokonto gemeint. Allgemein empfiehlt es sich etwas 3 Monatsnettoeinkommen auf dem Girokonto aufzubewahren. Das sorgt dafür, dass kleinere bis mittlere Kosten jederzeit bezahlt werden können und man allgemein liquide bleibt.

Verzinste Liquidität:

Das kann Geld sein, dass mit einer dreimonatigen oder ohne Kündigungsfrist verzinslich angelegt ist. Beispiele hierfür könnten Tagesgeldkonten, Geldmarktfonds, Rentenfonds mit Kurzläuferpapiere oder Zinspapiere mit entsprechender Kündigungsfrist sein.

Die allgemeine Liquidität dient dazu immer die nötige Verfügbarkeit über Geldmittel für kleinere Investitionen zu haben. Die Verzinste Liquidität ist bereits der erste Schritt Richtung Vermögensaufbau. Allerdings ist hier die Verfügbarkeit wichtiger.
Je nachdem in welcher Lebenssituation und in welchem Alter Sie sind, können die Werte für die Liquiditäten schwanken. Je älter Sie werden, desto mehr Liquidität sollten Sie verfügen können. Für Anschaffungen oder die nächste Reise haben Sie mit dieser Basisstrategie immer das nötige Kleingeld um die Kosten aufzubringen und ohne schlechtes Gewissen zu investieren.

]]> Ghostwriter Sun, 07 May 2006 22:00:00 +0200 Markt von Kapitalanlagen http://www.articolos.de/articles/Markt-von-Kapitalanlagen günstige Wohnungen, muss verstehen was Risiko und Ertrag eine Kapitalanlage ausmachen. Grundsätzlich sollte man wissen, dass fast alle Anlageprodukte in die man als Privatanleger sein Geld investieren kann, am Kapitalmarkt gehandelt werden. Zwar gibt es zu dieser Regel Ausnahmen, aber grundsätzlich ist es auch besser in gehandelte Kapitalanlagen zu investieren.
Kapitalanlagen wie Aktien, Rentenpapiere, Geldmarktpapiere etc. werden am Kapitalmarkt wie Waren gehandelt. D. h. Sie haben einen Preis oder auch Kurs. Zu diesem Kurs kann die Kapitalanlage erworben werden oder auch verkauft werden. Der Preis eine Kapitalanlage bildet sich auf den Geboten der Käufers und der Gesuche der Verkäufer am Markt.
Da Kapitalanlagen wie Aktien also Kursschwankungen unterliegen besteht hier das Risiko, dass der Kurs einer Aktien oder einer Anleihe verfällt. Allerdings hängt der Preis einer Kapitalanlage auch von deren brieftem Wert ab, wenn beispielsweise hohe Zinsen von einem zahlungskräftigen Unternehmen versprochen werden, ist ein Kursverfall eher unwahrscheinlich.
Genauso wie Kurse verfallen können, können Sie auch steigen. Meldet ein Unternehmen gute Gewinne oder steigt die finanziellen Rücklagen einen Emittenten deutlich an, führt das in der Regel zu Kurssprüngen für diese Papiere. Wer also die Verhältnisse des Marktes beobachten und weiß was Sie bedeuten, kann über die normalen Zins- oder Dividendenerträge hinzu weitere Erträge durch den cleveren Verkauf von Wertpapieren erzielen.
Der Kapitalmarkt für Wertpapiere wird allgemein als Börse bezeichnet. Hier können nicht nur Aktien oder Anleihen, sondern auch Rohstoffe (Gold etc.) und Derivate (Finanzinstrumente wie Optionen etc.) gehandelt werden. Auch Fondsmanager bewegen sich mit Ihren Anlegergeldern auf diesem Marktplatz.
Finanzierung Eigentumswohnung
]]> Ghostwriter Sun, 07 May 2006 22:00:00 +0200 Musterdepots http://www.articolos.de/articles/Musterdepots Berufseinstieg 20 bis 30 Jahre

Je nach individueller Risikoneigung können 70% bis 90% in Aktienwerte oder ertragsorientierte Anlagen investiert werden. 10% bis 30% können in Rentenwerte oder wertorientierte Anlagen investiert werden.
Ziel: optimaler Ertrag bei höherem Risiko
Hinweis: ein 20 bis 30jähriger hat noch eine lange Zeit bis zu seinem Ruhestand, er kann voll auf Ertrag setzen, da er das angelegt Geld nicht zwingend braucht. Dennoch hält er eine gewissen Teil an verfügbaren bzw. liquiden Mitteln um flexibel genug zu sein.

Gefestigt im Beruf 30 bis 40 Jahre

Hier können 50% bis 70% in ertragsorientierte Anlageformen wie Aktien investiert werden. 30% bis 50% sollten hier bereits in wertorientierte Anlageformen fliessen.
Ziel: gesicherter Ertrag bei mäßigem Risiko
Hinweis: Hauptzeit für viele Bundesbürger Ihre Altersvorsorge zu beginnen. Hier ist es nur verantwortungsvoll zum einen eine gewissen Ertragsanteils als auch einen Sicherheitsanteil einzuplanen und so nachhaltig Altersvorsorge aufbauen zu können.

Höhepunkt im Beruf 40 bis 55 Jahre

Hier können 30% bis 50% in ertragsorientierte Anlageformen investiert werden. 50% bis 70% sollten bereits in wertorientierte Anlageformen angelegt werden.
Ziel: Vermögenserhalt und –vermehrung auf gesichertet Basis
Viele Angestellte erreichen jetzt Ihre einkommensstärkste Zeit, hier können die meisten Mittel angelegt werden. Gleichzeitig sind diese Gelder sehr wichtig für die Altersvorsorge und sollten nur noch teilweise Anlagerisiken ausgesetzt werden.

Ausstieg aus dem Beruf – 55 Jahre bis 65 Jahre

Hier sollten nur noch 10% bis 20% in ertragsorientierte Anlageformen investiert werden. 80% bis 90% sollten hier in wertorientierte Anlageformen investiert werden. Auch der wertorientierte Bereich sollte hier in verschiedenen Anlageformen verteilt werden (Immobilien und Renten).
Ziel: Vermögenserhalt und Vermögenseinkommen
Der Anleger steht unmittelbar vor dem Ruhestand oder ist bereits in der Übergangsphase. Hier muss das Vermögen gesichert werden und teilweise bereits Einkommen erzielen. Sicherheit sollte hier das oberste Gebot sein.

]]> Ghostwriter Sun, 07 May 2006 22:00:00 +0200 Private Krankenversicherung http://www.articolos.de/articles/Private-Krankenversicherung Daher gibt es in der privaten Krankenversicherung auch keine gesetzlich vorgeschriebenen Leistungskürzungen oder Beitragserhöhungen, jeder Versicherte hat einen privatwirtschaftlichen Vertrag mit seiner Krankenversicherung.
Die Leistungen und anteilsmäßig die Beiträge können in der privaten Krankenversicherung individuell vereinbart werden. So ist es für den Versichertenkreis der nur Freiwilligversicherte, wie Selbständige, Beamte, Studenten und Angestellte über 3.900 Monatseinkommen, kennt, möglich Ihre Leistungen und Beiträge individuelle auszuwählen und anzupassen.
Ein junger Selbständiger kann so zu Beginn einer Geschäftsaufnahme einen sehr günstigen Existenzgründertarif wählen, währenddessen ein gut verdienender Angestellter potenziell einen besseren Tarif wählt.
Die Leistungen der privaten Krankenversicherung sind zwar an den Vorgaben der gesetzlichen Krankenkasse orientiert, kennen aber auch Leistung wie weiche Medizin oder Heilpraktikerleistungen die es in dieser Form in der gesetzlichen Krankenkasse gar nicht gibt. Des weitern sind die privaten Krankenversicherer an keine Budgets gebunden, daher können Sie auch besonders aufwendige Behandlungen bezahlten, für in der gesetzlichen Krankenkasse meist kein Geld vorhanden ist.
Die private Krankenversicherung ist von der individuellen Tarifgestaltung im ambulanten, zahnmedizinischen und stationären Bereich geprägt. Von der Basis- bis zur Premiumversorgung kann der Versicherungsnehmer alle Leistung selbst bestimmen, nur die Bestätigung der Gesellschaft ist dann noch notwendig.
]]> Ghostwriter Sun, 07 May 2006 22:00:00 +0200 Riester-Rente http://www.articolos.de/articles/Riester-Rente Parallel zur Rürup-Rente macht die Riester Rente durchaus sind, allerdings ist Ihr Anteil an der gesamten Vorsorge so gering, dass Sie als alleinige Vorsorgeform NICHT ausreichend. Aktuell kann ein Sparer bis zu 2% seines Jahreseinkommens in diese Form sparen.
Dafür erhält aktuell als Alleinstehender 76 EUR staatlichen Zuschuss. Pro Kind erhält man zusätzlich 92 EUR. Bis ins Jahr 2008 soll dieser Beitrag auf 154 EUR pro Alleinstehende und das Doppelte für Verheiratete erhöht werden. Dann erhalten Sie auch pro Kind 185 EUR.
Vorteil der Riester-Rente besteht darin, dass die staatlichen Zuschüsse von dem zuzahlenden Beitrag abgezogen werden, sprich der Anleger einen wesentlich geringeren Beitrag hat.

Beispiel:

Bei 35.000 EUR Einkommen könnten 2% also 700 EUR pro Jahr angelegt werden. Alleinstehende erhalten hier zu 76 EUR Ehepaare 152 EUR Zuschuss. Diese werden vom Jahresbeitrag abgezogen. Der Nettobetrag entspricht dann also nur noch 624 EUR oder 548 EUR die vom Versicherten gespart werden müssten.
Natürlich erhält man seine Zinsen aber auf 700 EUR!
Die Anlage in einen Riestervertrag wird umso interessanter umso mehr Kinder noch vorhanden sind. Zusätzlich steigen die Förderungen des Staates ja bis ins Jahr 2008 deutlich an und es ist ab dem Jahr 2006 möglich 3% des Jahreseinkommens und ab 2008 4% des Jahreseinkommens für die geförderte Altersvorsorge zu nutzen.
]]> Ghostwriter Sun, 07 May 2006 22:00:00 +0200 Rechtsschutzversicherung http://www.articolos.de/articles/Rechtsschutzversicherung Hierzu bieten die Rechtsschutzversicherer Tarife zu unterschiedlichen Versicherungssummen und verschiedenen Rechtsgebieten an. Beispielsweise können über den Berufsrechtsschutz Kosten für Rechtsstreitigkeiten mit dem Arbeitgeber oder Auftraggeber abgesichert werden. Gerade bei Mensch die oft den Arbeitgeber wechseln kann eine Rechtsschutzversicherung unnötige Kosten auffangen.
Für Eigentümer von Häusern oder Grundstücken ist eine Rechtsschutzversicherung überlegenswert, da hier auch Kosten für Rechtsstreitigkeiten mit Mietern oder Pächtern erbracht werden.
Der Versicherungsfall tritt bei der Rechtsschutzversicherung dann ein, wenn der Versicherungsnehmer den Versicherer um die Zusage der Kostenübernahme bitte und diesem von Rechtsschutzversicherer gewährt wird. Hierzu erhält der Versicherungsnehmer bzw. der beauftragte Rechtsanwalt dann eine Kostenübernahmebescheinigung.
Der beauftragte Rechtsanwalt kann dann seine  Honorarkosten direkt mit dem Rechtsschutzversicherer abrechnen ohne, dass dem Versicherungsnehmer irgendwelche Kosten entstehen. Gerade der Verkehrsrechtsschutz erfreut sich hier in Deutschland großer Beliebtheit, da die Rechtsstreitigkeit die aufgrund von Verkehrsunfällen entstanden sind, gerade in den letzten Jahren deutlich gestiegen sind. Gleichzeitig verzeichnet man einen breiten Anstieg der Kosten für Gerichte und Anwälte.
]]> Ghostwriter Sun, 07 May 2006 22:00:00 +0200 Rentenversicherung http://www.articolos.de/articles/Rentenversicherung Der Versicherungsnehmer hat mit der privaten Rentenversicherung die Möglichkeit effektiv und individuell für das Alters, die Rente, vorzusorgen. Das kann er entweder eine monatliche Sparrate vereinbaren oder über ein so genanntes Beitragsdepot eine einmalige Einzahlung für seine Altersvorsorge leisten.
Man unterscheidet noch zwischen der sofortigen oder aufgeschobenen Rentenversicherung. Bei der Sofortigen Rentenversicherung kann der Versicherungsnehmer mit einer höheren einmaligen Investition eine sofort beginnende Rentenzahlung vereinbart. Besonders interessant daran ist, dass die Zahlung lebenslang erbracht wird, egal wie alt der Versicherungsnehmer schlussendlich wird.
Die Aufgeschobene Rentenversicherung ist das, was man allgemein unter einer Rentenversicherung versteht, hier zahlen Sie wie oben beschrieben entweder monatlich oder einmalig über ein Beitragsdepot ein und erhalten nach Ende der Vertragslaufzeit entweder eine einmalige Kapitalabfindung oder eine monatlich lebenslange Rente.
Die Rentenversicherung lässt sicher sehr gut und kostengünstig mit anderen Vorsorgeverträge wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung kombinieren. Durch diese Kombination lassen sich dann auf Seiten der Berufsunfähigkeitsversicherung viel Kosten, im Vergleich zu selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung sparen.
Die Rentenversicherung ist ideal für die private Altersvorsorge und bietet gerade für junge Vorsorgesparer die Möglichkeit Ihre Zukunft langfristig abzusichern. Dabei ist die Rentenversicherung deutlich renditestärker und kostengünstiger als eine vergleichbare Kapitallebensversicherung.
]]> Ghostwriter Sun, 07 May 2006 22:00:00 +0200 Privathaftpflichtversicherung http://www.articolos.de/articles/Privathaftpflichtversicherung Folglich besteht für jeden Bundesbürger das Risiko alle Werte in seinem Leben zu verlieren, wenn er einen anderen unabsichtlich schädigt. Die Privathaftpflichtversicherung ist die einzige und somit auch wichtigste Versicherung die dieses Risiko deckt. Der Versicherungsfall besteht dann, wenn die versicherte Person einen an einer anderen Person verübten Schaden meldet.
Die Privathaftpflichtversicherung übernimmt dann sowohl die Begleichung der Kosten des Geschädigten als auch die Abwehr unberechtigter Forderungen an die versicherte Person. Eine genaue Prüfung des Sachverhaltes und der Richtigkeit übernimmt die Privathaftversicherung auch, damit möglicher Versicherungsbetrug von seinen der Geschädigten ausgeschlossen werden kann. Der Versicherungsnehmer bekommt von diesem ganz Prozedere so gut wie nichts mit.
Trotz der jährliche erbrachten Millionenzahlungen der Versicherer an Geschädigte jedes Jahr, sind die Beiträge für eine Privathaftpflichtversicherung denkbar nieder. Bereits mit einige Euros pro Monat kann mein eine leistungsstarke Versicherung erhalten. Jahresbeiträge unterhalb von 50 EUR sind für Singles keine Seltenheit.
Vom Versicherer werden dann drei Schadensarten gedeckt: Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Diese drei Arten stellen aber gleichzeitig fast alle denkbaren Schäden dar, die auf einen Versicherten zu kommen können, daher kann man von einer vollen Deckung aller Risiken sprechen. Über die so genannte Ausfalldeckung lassen sich heute sogar die Kosten erstatten die ein anderer dem Versicherungsnehmer zu fügt, besonderer Clou: die Kosten werden von der eigenen Versicherung gezahlt.
]]> Ghostwriter Sun, 07 May 2006 22:00:00 +0200 Risiko-Lebensversicherung http://www.articolos.de/articles/Risiko-Lebensversicherung Der Versicherungsfall ist bei der Risikolebensversicherung ausschließlich auf den Tod der versicherten Person beschränkt, nur bei Tod wird die Versicherungssumme fällig. Dies kann der Deckung der finanziellen Ausfälle dienen oder nur der Zahlung der Erbschaftssteuer.
Der Beitrag für eine Risikolebensversicherung ist allgemein sehr günstig, da hier nur das Todesfallrisiko abgesichert wird. Vergleichsweise teuer für eine reine Todesfallabsicherung ist die Kapitallebensversicherung. Wer also nur sich oder andere im Falle des Todes absichern möchte, wählt die Risikolebensversicherung.
Außerdem lässt sich die Risikolebensversicherung sehr kostengünstig mit anderen Vorsorgeverträgen wie z.B. der Berufsunfähigkeitsversicherung kombinieren. Mit einer solchen Kombination lassen sich auf Seiten der Berufsunfähigkeitsversicherung bis zu 50% des Beitrags einer selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung sparen, gleichzeitig bleibt der Beitrag der Risikolebensversicherung gleich hoch.
Wem dieser Beitrag immer noch zu hoch ist, kann über die Überschussverrechnung Beitragssofortabzug weitere Beitrag sparen. Hier werden dann die Überschüsse die der Lebensversicherer aus Anlage- und Zinsgeschäften erwirtschaftet mit dem zu zahlenden Beitrag des Versicherungsnehmers verrechnet. So ergibt sich im Regelfall eindeutlich niedriger Beitrag für den Versicherungsnehmer.
]]> Ghostwriter Sun, 07 May 2006 22:00:00 +0200 Risikostreuung http://www.articolos.de/articles/Risikostreuung Als Anleger von Kapital muss man dieses Risiko grundsätzlich in Kauf nehmen, es ist zwar bei gewissen Kapitalanlagen sehr unwahrscheinlich, aber theoretisch möglich. Da man nie weiß ob die Kapitalanlage in die man gerade investieren will oder investiert hat einen Kapitalverlust herbeiführen wird oder nicht, empfiehlt sich die Streuung des Risikos auf mehrere Anlagen.
Das Prinzip der Risikostreuung ist vergleichbar mit dem Pferderennen. Nimmt an, dass ein bestimmtes Pferd gewinnen wird und man setzt sein Kapital ausschließlich auf dieses Pferd, dann besteht immer die Möglichkeit, dass man einen Verlust erleidet, wenn ein anderes Pferd gewinnt. Man kann dieses Risiko zwar nicht ausschalten, aber abmildern.
Wenn man beispielsweise auf alle Pferde setzen würde, kann man sicher sein, dass man mit irgendeinem Pferd gewinnt und mit allen anderen verliert. So würde man einen sehr kleinen Gewinn einstreichen, aber man hätte das Risiko eines Kapitalverlustes ausgeschlossen.
Am Kapitalmarkt ist es zwar nicht möglich auf alle Kapitalanlagen zu setzen, aber je mehr Anlageprodukte verschiedener Art man in sein Depot holt, desto besser ist das Risiko verteilet. Dieses Prinzip nennen man Risikostreuung: Diversifikation.

]]> Ghostwriter Sun, 07 May 2006 22:00:00 +0200 Rürup Rente http://www.articolos.de/articles/Ruerup-Rente Aktuell kann jeder, egal ob selbständig, angestellt oder anders, rund 60% seiner Beiträge steuerlich geltend machen. Das also bis maximal 12.000 EUR pro Jahr (60% von 20.000 EUR). So kann auf einfache Weise gut für die private Altersvorsorge gespart werden.
Die Rürup-Rente oder auch Basisrente soll jedem die steuergeförderte Altersvorsorge ermöglichen. Zusätzliche Förderungen wie beispielsweise bei Riester sind zwar nicht möglich, allerdings ist das Steuergeschenk der Rürup-Rente gerade für Selbständige und auch Gutverdiener überaus interessant.
Bis ins Jahr 2040 werden zum einen der Teil der Vorsorgebeiträge die steuerfrei eingezahlt werden können steigen, genauso wie der Anteil der Erträge die bei Rentenbeginn der Steuer unterliegen.
Wesentlicher Vorteil der Rürup-Rente liegt darin, dass die Einzahlung jederzeit flexibel bleiben, Sie können also jedes Jahr die Einzahlungen dem Steuerfreibetrag (jetzt 12.000 EUR) anpassen und so maximal Steuern sparen.
Nachteile sind das der Vertrag nicht beleihbar, veräußerbar, kapitalisierbar und auch nicht übertragbar sind. Das bedeutet dass Sie stark an diesen Vertrag gebunden sind, aber dies wird mit massiven Steuervorteilen entschädigt: aktuell 12.000 EUR steuerfreie Einzahlungen in einen Rürup-Vertrag für jeden! Die Erträge aus solchen Rürup-Renten werden dann im Jahre der Verrentung mit dem aktuellen Steuersatz und dem Steueranteil nachgelagert besteuert.
]]> Ghostwriter Sun, 07 May 2006 22:00:00 +0200 Strategische Asset Allocation http://www.articolos.de/articles/Strategische-Asset-Allocation Ziel dieser Aufteilung ist die Optimierung des Verhältnisses aus Risiko und Ertrag. So soll möglichst viel Ertrag bei minimalem Risiko erreicht werden. Die Orientierung und der Anlagehorizont hierbei sind langfristig.
Die strategische Asset Allocation soll die langfristige Anlagepolitik des Investors formulieren und das Vermögen so in die verschiedenen Assetklassen aber auch Länder und Währungen aufteilen, das zum einen der Situation des Investors als auch seinen Ertrags- und Risikovorstellungen genüge getan wird.
Ergebnis der strategischen Asset Allocation ist meist ein vielschichtiges und geplantes Investmentdepot das in verschiedensten Assetklassen angesiedelt ist. Grundvoraussetzung ist gerade bei privaten Anlegern eine ausreichende Vermögenssumme, damit die Aufteilung des Vermögens auch praktisch ausgeführt werden kann und nicht an Mindesteinlagen scheitert.
Ein wesentlichen Teil zur praktischen Anwendung der gestreuten Depottheorie hat Markowitz geleistet, der die Depotoptimierung anhand der Optimierung von Ertrag und Risiko ermöglicht hat.

 

]]> Ghostwriter Sun, 07 May 2006 22:00:00 +0200