Berufseinstieg 20 bis 30 Jahre

Je nach individueller Risikoneigung können 70% bis 90% in Aktienwerte oder ertragsorientierte Anlagen investiert werden. 10% bis 30% können in Rentenwerte oder wertorientierte Anlagen investiert werden.
Ziel: optimaler Ertrag bei höherem Risiko
Hinweis: ein 20 bis 30jähriger hat noch eine lange Zeit bis zu seinem Ruhestand, er kann voll auf Ertrag setzen, da er das angelegt Geld nicht zwingend braucht. Dennoch hält er eine gewissen Teil an verfügbaren bzw. liquiden Mitteln um flexibel genug zu sein.

Gefestigt im Beruf 30 bis 40 Jahre

Hier können 50% bis 70% in ertragsorientierte Anlageformen wie Aktien investiert werden. 30% bis 50% sollten hier bereits in wertorientierte Anlageformen fliessen.
Ziel: gesicherter Ertrag bei mäßigem Risiko
Hinweis: Hauptzeit für viele Bundesbürger Ihre Altersvorsorge zu beginnen. Hier ist es nur verantwortungsvoll zum einen eine gewissen Ertragsanteils als auch einen Sicherheitsanteil einzuplanen und so nachhaltig Altersvorsorge aufbauen zu können.

Höhepunkt im Beruf 40 bis 55 Jahre

Hier können 30% bis 50% in ertragsorientierte Anlageformen investiert werden. 50% bis 70% sollten bereits in wertorientierte Anlageformen angelegt werden.
Ziel: Vermögenserhalt und –vermehrung auf gesichertet Basis
Viele Angestellte erreichen jetzt Ihre einkommensstärkste Zeit, hier können die meisten Mittel angelegt werden. Gleichzeitig sind diese Gelder sehr wichtig für die Altersvorsorge und sollten nur noch teilweise Anlagerisiken ausgesetzt werden.

Ausstieg aus dem Beruf – 55 Jahre bis 65 Jahre

Hier sollten nur noch 10% bis 20% in ertragsorientierte Anlageformen investiert werden. 80% bis 90% sollten hier in wertorientierte Anlageformen investiert werden. Auch der wertorientierte Bereich sollte hier in verschiedenen Anlageformen verteilt werden (Immobilien und Renten).
Ziel: Vermögenserhalt und Vermögenseinkommen
Der Anleger steht unmittelbar vor dem Ruhestand oder ist bereits in der Übergangsphase. Hier muss das Vermögen gesichert werden und teilweise bereits Einkommen erzielen. Sicherheit sollte hier das oberste Gebot sein.